Morosidad y deudas en Salta: “La gente se endeudó para comprar comida y medicamentos”
El coordinador del nuevo Observatorio de Pobreza y Desigualdad de la UNSa explicó que el aumento de las deudas impagas está vinculado con la caída del poder adquisitivo y el financiamiento del consumo cotidiano. También cuestionó la falta de regulación de las billeteras virtuales y adelantó que el espacio realizará una encuesta sobre las condiciones de vida de los estudiantes universitarios.
“La gente se endeudó para comprar comida y medicamentos”. Con esa definición, el investigador del CONICET y coordinador del nuevo Observatorio de Pobreza y Desigualdad de la Universidad Nacional de Salta (UNSa), Jorge Paz, resumió uno de los principales hallazgos de los primeros informes del espacio académico.
En diálogo con Hora de Voces (FM Ya 91.3), Paz explicó que el crecimiento de la morosidad en Salta y el país está relacionado con la pérdida de ingresos y el uso del crédito para sostener los niveles de consumo. Además, rechazó que el problema tenga como causa principal una supuesta falta de educación financiera.
El observatorio fue aprobado por el Consejo Directivo de la Facultad de Ciencias Económicas, Jurídicas y Sociales de la UNSa. Su objetivo es producir estudios sobre distintos fenómenos de la economía nacional y provincial, aportar información y ofrecer herramientas para la elaboración de políticas públicas.
“Pretendemos dar herramientas para que se tomen decisiones adecuadas sobre esta problemática”, explicó Paz. Entre sus primeros trabajos, el equipo analizó el aumento del sobreendeudamiento y la morosidad en Argentina y Salta.
Salta registra un crecimiento más acelerado de la morosidad
Uno de los aspectos que destacó el investigador es la evolución de la cantidad de personas con deudas impagas. Si bien Salta presenta niveles similares al promedio nacional en la proporción de deudores morosos, el crecimiento fue más pronunciado en la provincia.
“Lo que sí observamos que ha habido un crecimiento más fuerte que el nacional. La cantidad de deudores aumentó muchísimo más en Salta entre abril y agosto de este año que lo que aumentó a nivel nacional”, señaló.
También identificaron una diferencia en los montos adeudados. Según Paz, la deuda promedio de los morosos salteños es considerablemente más baja que la media nacional.
Para el investigador, esto permite advertir que se trata de otro tipo de endeudamiento. “Se tratan de deudas que la gente toma para sobrevivir. No son créditos que se piden para ampliar la casa, para comprar un auto, sino para comprar comida, para comprar medicamentos”, afirmó.
El segundo informe del observatorio buscó identificar las causas de este fenómeno. Para ello, utilizaron datos de una encuesta del Banco de Desarrollo de América Latina, que relevó a unas 20.000 personas de la región.
El resultado, según Paz, fue contundente: “Encontramos que la educación financiera no tiene nada que ver, no hay asociación entre la educación financiera y la morosidad. No existe asociación, eso es una opinión, es algo que está basado en una idea, pero no tiene respaldo en los datos”.
En cambio, el estudio encontró una relación directa entre los ingresos y las dificultades para afrontar las deudas.
La caída salarial y el crédito para sostener el consumo
Paz explicó que la pérdida del poder adquisitivo llevó a muchas familias a utilizar sus ahorros y luego recurrir al crédito para mantener sus niveles de consumo.
Según el análisis presentado por el observatorio, el salario real cayó alrededor de un 20% después de la devaluación de diciembre de 2023. Sin embargo, el consumo no disminuyó en la misma proporción.
“Ese consumo se financió primero con desahorro y después se empezó a financiar con la tarjeta de crédito”, describió.
El investigador sostuvo que la mayor disponibilidad de préstamos y las facilidades para acceder a financiamiento impulsaron a muchas personas a asumir compromisos que luego no pudieron afrontar.
También señaló que el aumento de las tasas de interés encareció el costo de las deudas, especialmente para quienes pagan el mínimo de sus tarjetas de crédito.
En ese sentido, cuestionó las explicaciones que responsabilizan a los consumidores por intentar mantener un nivel de vida que ya no pueden sostener con sus ingresos.
“La gente no se percató de la brutal redistribución de ingresos que trajo aparejada la devaluación del principio de 2024”, sostuvo. Y agregó: “Había una ficción de que se podía seguir consumiendo lo mismo que antes, con el crédito, pero el crédito es pan para hoy, hambre para mañana”.
Para Paz, la respuesta al problema debe involucrar al Estado. Durante la presentación del observatorio, el investigador Agustín Salvia, del Observatorio de la Deuda Social de la UCA, había definido la situación como una “mala praxis económica” del Gobierno.
“Yo también sostengo que debería, la respuesta tiene que ser del Estado, porque fue una falla del Gobierno”, afirmó Paz. En ese marco, consideró que impulsar una ley de educación financiera no resolverá el problema de la morosidad, aunque reconoció que es importante que la población cuente con esas herramientas.
Billeteras virtuales: cuestionan la falta de regulación
Otro de los puntos abordados en la entrevista fue el crecimiento de los créditos ofrecidos por billeteras virtuales, que permiten acceder a préstamos desde el celular y con pocos requisitos.
Paz aclaró que este tipo de financiamiento existe en distintos países, pero consideró que en Argentina hay una particularidad: la falta de regulación estatal sobre las condiciones en las que se otorgan esos créditos.
“Acá entraron sin ningún tipo de regulación”, advirtió.
Y agregó: “El Estado no les exige determinadas normas que tienen que cumplir para poder dar ese crédito”.
Para el coordinador del observatorio, la posibilidad de obtener préstamos con unos pocos clics puede profundizar el sobreendeudamiento cuando no existen controles adecuados sobre la capacidad de pago de quienes los solicitan.
Una encuesta para conocer las condiciones de vida de los estudiantes de la UNSa
Además del análisis de la economía provincial y nacional, el Observatorio de Pobreza y Desigualdad proyecta estudiar la realidad social dentro de la propia universidad.
Paz adelantó que el equipo busca realizar una encuesta para conocer las condiciones materiales de vida de los estudiantes de la UNSa. La iniciativa está prevista para 2027 y apunta a generar información que actualmente no está disponible con suficiente profundidad.
“Queremos conocerlas. Tenemos información dentro de la universidad, pero no demasiado profunda, y queremos hacer una encuesta para averiguar las condiciones materiales de vida de la población estudiantil”, explicó.
El relevamiento buscará conocer, entre otros aspectos, cuántos estudiantes trabajan, cuántas horas dedican al estudio, en qué horarios pueden cursar y cuál es la situación económica de sus familias.
La propuesta también contempla realizar un seguimiento a lo largo del tiempo. Paz explicó que pretenden desarrollar estudios longitudinales, es decir, consultar periódicamente a los mismos estudiantes para identificar cambios en sus condiciones de vida.
El objetivo será analizar cómo esas situaciones inciden en el rendimiento académico, el acceso a becas y las posibilidades de sostener los estudios.
“Queremos conocer un poco más en detalle qué es lo que está pasando dentro de la universidad con un relevamiento propio. Ese es un objetivo importante que nos propusimos y que pensamos ponerlo en marcha el año que viene”, concluyó.